credit comercial

Ce este asigurarea creditului comercial ?

Acoperă riscul de neîncasare a facturilor generat de insolvența clienților dumneavoastră sau întârzierile acestora în a achita la scadență.

Cu alte cuvinte, vă oferă protecție în cazul pierderilor financiare înregistrate ca urmare a neîncasării creanțelor aferente livrărilor de mărfuri sau prestărilor de servicii de la debitorii români sau din afara României.

riscuri asigurate

Produs financiar care elimină riscul unei pierderi majore și neașteptate rezultată din:

  • neplata prelungită
  • faliment sau reorganizare judiciară

Asigurarea de credit comercial preia riscul de neplată a creditelor acordate de asigurat, dar nu în proporție de 100%.

În funcție de categoria de risc, procentul asigurat variază între 70% și 90%.

Gestionarea riscului de neîncasare

  1. Analiza și stabilirea unei limite de credit -> Emiterea facturii

    Asiguratorul analizează clientul, stabilește limita de credit și îi monitorizează comportamentul pe toată perioada contractului.
  2. Scadența

    La scadență trebuie să vă asigurați că s-a încasat creanța; în caz contrar, trebuie verificat motivul neîncasării și acționat pentru a securiza o încasare rapidă.
  3. Notificarea sumelor cu scadență depășită. Cerere de intervenție.

    În maxim 30 de zile de la scadență transmiteți Asiguratorului Notificarea de sume cu scadență depășită și Cererea de intervenție. Asiguratorul demarează procedura de colectare care nu vă generează costuri suplimentare.
  4. Înregistrarea provizionului, posibilă pierdere.

    Dacă acțiunea de colectare nu are ca rezultat colectarea integrală a sumelor, solicitați despăgubirea și furnizați documentele necesare.
  5. Plata despăgubirii.

    În maximum 30 de zile primiți despăgubirea.

caracteristici

  • Asigurarea de credit comercial este un instrument financiar flexibil
  • De obicei se încheie o poliță unică deschisă, ceea ce înseamnă că se pot adăuga noi debitori
  • Se încheie pe o perioadă de 1 an
  • Pentru fiecare debitor în parte se va efectua o analiză de bonitate, în urma căreia se stabilește limita de credit asigurată

Cum funcționează

  • Autorizarea brokerului
  • După alegerea uneia dintre ofertele prezentate de broker, se semnează polița de asigurare
  • Se vor solicita limite de credit pentru fiecare debitor în parte. Limitele sunt analizate și aprobate de asigurator
  • Se plătește prima de asigurare / rata 1 a primei de asigurare
  • Trimestrial se declară cifra de afaceri realizată / lunar se declară soldul asigurat
  • Dacă nu se încasează creanțele, se notifică asiguratorul; la producerea riscului asigurat asiguratorul plătește despăgubire
  • La sfârșitul perioadei de asigurare se calculează regularizarea primei de asigurare.

AVANTAJE

  • Vă asigură riscul de neîncasare a creanțelor
  • Vă acoperă portofoliul de clienți
  • Se vor recupera banii chiar daca debitorii nu vor plăti la termen
  • Posibilitatea de a oferi linii de credit deschise cu termene de plată competitive fără a solicita alte garanții clienților
  • Asiguratorii dețin informații în timp real despre clienți, baza de date a clienților din toată lumea, monitorizarea limitelor de credit
  • Verificarea on-line a limitelor de credit (serviciu oferit de o parte dintre asiguratori)
  • Acces la informații despre riscuri în anumite țări (util pentru clienți cu export)
  • Polița poate fi cesionată în favoarea băncii


Pentru a primi o ofertă personalizată sau pentru orice informații, reprezentanții Leader Team vă stau mereu la dispoziție.